고객님의 신용상황에 따라 한도 부여가 거절될 수 있으며, 간이 심사를 위한 신용정보의 조회에 따른 신용등급 혹은 개인신용평점 영향은 없습니다.

기존 신용카드 한도를 이용하게 되므로, 별도의 신용조회 절차 없이 확정되며, 사용가능 신용카드가 없는 경우 체크신용한도의 이용도 불가합니다.

'여전법 시행령' 제6조의7 제3항 제1호

• 동 모범규준에서는 카드사가 회원의 신용카드 이용한도를 월 가처분소득과 신용도 및 이용실적 등을 종합적으로 심사하여 회원이 요청한 범위 내에서 부여하되, 이용한도가 과도하게 책정되지 않도록 규정하고 있으며, 연간(年1회) 또는 갱신/추가발급 시점에 신용카드 이용한도 책정기준에 따라 이용한도의 적정성을 점검하라고 명시하고 있습니다.

  여신금융협회(www.crefia.or.kr) 홈페이지 및 금융감독원(www.fss.or.kr) 에서 확인 가능

• 위에 민원 사례에서 추가발급에 따른 CB사(KCB,NICE) 추정소득을 가지고 월가처분소득 산정시 (-)값이 산정될 경우 추가발급을 제한하고 있습니다. 이유는 추가발급時 위에 언급했듯이 연간 1회 한도적정성 점검을 하게되어 있어, 고객님의 의지와는 상관없이 가처분소득이 (-)값일 경우 한도가 0원이 될 가능성이 커 카드사용을 할수 없게 되는 경우가 발생하기 때문입니다. (다만, 카드사는 통상 신청인의 소득 및 채무에 대한 CB사 추정값을 통해 가처분 소득을 산정하고 있으므로, 당사가 가처분소득을 낮게 평가하였다고 판단할 경우 신청인은 본인의 실제 소득 또는 채무를 증빙하면 이를 감안하여 신용카드가 발급될 수 있습니다. 가처분소득에 대한 이의가 있을 경우 본인의 실질소득 및 채무현황을 객관적으로 증빙하여 가처분소득을 다시 산정해 줄 것을 신한카드 대표번호(1544-7000) 로 요청 부탁드립니다.)

  참고 월가처분소득=월소득-월부채상환원리금(매월 금융기관에 납부해야 할 원금상환액 + 이자)

  월가처분소득산출은 CB(KCB,NICE)사 정보 및 고객의 입증서류로 산출

• 가처분소득의 산정에는 실질소득이 추정소득보다 우선하므로, 가처분소득 산정에 이의가 있는 경우 원천징수영수증, 소득금액증명원 등을 통해 본인의 실질소득을 객관적으로 증빙하여 가처분소득을 다시 산정해 줄 것을 신한카드 대표번호(1544-7000) 또는 신용정보회사(KCB 02-708-6000, NICE평가정보 02-2122-4000) 에 요청바랍니다.

• 동 모범규준에서는 카드사가 회원의 신용카드 이용한도를 월 가처분소득과 신용도 및 이용실적 등을 종합적으로 심사하여 회원이 요청한 범위 내에서 부여하되, 이용한도가 과도하게 책정되지 않도록 규정하고 있으며,
• 카드사는 화원이 한도상향을 요청하였을 경우, 동 절차에 따라 평가하여 심사기준에 미달할 경우, 한도증액 요청을 거절하고 있습니다.

참고 가처분 소득의 산정 = ① 연소득 - ② 연간 채무원리금 상환액

• ① 연소득: 소득세법상 종합소득 및 예/적금 등 금융재산관련 소득, 부동산 등 재산관련 소득 및 사회보험 납부액 등을 통한 소득 추정을 통해 연소득 파악
• ② 연간 채무원리금 상환액: 은행연합회 신용정보 조회서상의 대출(카드론 포함) 금액에 대출금리를 적용 (신용정보회사 정보 활용)하여 산정

• 회원의 소득 수준에 따라 이용한도를 상향 조정 받으실 수 있습니다.

• ① 회원의 신용카드 이용한도는 제3장에서 정한 방법에 따라 산출한 월 가처분 소득과 신용도 및 이용실적 등을 종합적으로 심사하여 회원이 요청한 범위 내에서 부여하되, 다음의 기준을 준수하여 이용한도가 과도하게 책정되지 않도록 하여야 한다.
  • 1. 신용등급 혹은 개인신용평점 1등급에서 6등급 이내인 회원에 대하여는 월 가처분 소득의 300% 이내에서, 신용등급 혹은 개인신용평점 7등급 이하인 회원에 대하여는 월 가처분 소득의 200% 이내에서 개인별 심사결과에 따라 이용한도를 부여한다.
  • 2. 제 1호에도 불구하고 신용등급 혹은 개인신용평점 1등급에서 4등급 이내인 회원에 대하여는 신용카드업자가 자체적으로 정한 기준에 따른 월 가처분 소득의 일정 배율 이내에서 개인별 심사결과에 따라 이용한도를 부여할 수 있다.
  • 3. 현금서비스 이용한도는 이용한도의 40% 이내에서 신용도 등 리스크 수준에 따라 차등 부여한다.
• ② 제 1항에도 불구하고 제 4조 제 2항 제 2호에 따른 신용카드 이용한도는 신청고객의 예금평잔 등 소액 신용한도의 결제능력을 평가할 수 있는 신용카드업자의 자율 기준에 따라 최고 30만원 이내에서 부여할 수 있다.

• 신용도 관리를 철저히 하거나 소득 향상, 직위 상승 등으로 신용등급 혹은 개인신용평점이 향상되었을 경우, 카드사로 이용한도 증액을 요구할 수 있습니다.

• 다만, 연체 등으로 인하여 이용한도를 감액하는 경우, 감액 후 지체없이 회원에게 고지하여 드립니다.

• 카드사는 매년 1회 이상 정기적으로 '신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준'에 의해 신용카드 회원의 이용한도 적정성을 점검하고 이를 반영하여 조정합니다.

'신용카드 개인회원 표준약관' 제 8조의 2항 및 4항

• 한번 연체로 인해 이용한도가 감액되었더라도 카드사가 매년 1회 정기적으로 이용한도의 적정성을 점검하여 이용한도를 조정하고 있으므로,
• 연체가 발생하지 않도록 하는 등 개인의 신용도 관리를 철저히 하여 신용등급 혹은 개인신용평점이 향상되었을 경우, 카드사로 이용한도 증액을 요구할 수 있습니다.

• 이에 따라, 카드사는 자체적으로 정한 자격요건 및 기준에 따라 구매승인의 적정성에 대한 심사를 거쳐 채무불이행의 위험이 없다고 인정되어야 되는 등의 요건을 갖춘 경우에 한하여 일시한도상향이 가능합니다.
• 예를 들어, 집안 내의 경조사(결혼, 사망 등)가 발생하여 긴급 자금이 필요하나 이후 이를 상환할 요건이 되는 경우 등입니다.

• 1. 신용카드업자가 자체적으로 정한 자격요건 및 기준에 따라 구매 승인의 적정성에 대한 심사를 거쳐 채무불이행의 위험이 없다고 인정될 것